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投資信託のリターン（収益）は収益分配金と基準価額（基準価格）の値上がりに分けて考えることができます。投資信託の分配金は有価証券から得られた収益の一部を投資家に還元するもので、通常は分配金の額だけ基準価額は下がります。投資信託のリターンを算出するときには、基準価額（基準価格）の変動に収益分配金を加えて計算します。


投資信託ではいったいどれくらいのリターンが期待できるのでしょう。一般的に株式やREIT（不動産投資信託）などは債権に比べて高いリターンが期待できますので、株式を多く組み入れている投資信託では大きなリターンが期待できます。しかしながら、予想に反して株価が値下がりすれば、株式を多く組み入れている投資信託の基準価額も下がり大きな損をする可能性も高くなります。


このように投資信託が必ず値上がりするとは限りません。このような未来の不確実性、投資信託の基準価額の変動範囲のことをリスクと言います。投資信託で高いリターンを求めようとすると、株式組み入れ比率が上がりますのでその結果としてリスクも大きくなり、損をする可能性も高くなるわけです。


投資信託協会ではリスクとリターンの大小により投資信託を分類したRR分類という指標を発表しています。このRR分類では投資信託を、基準価額が安定している安定重視型（ローリスクローリターン）から基準価額の変動が極めて激しい積極値上がり益追求型（ハイリスクハイリターン）まで５段階に分類しており、投資信託のリスク・リターンの大小を知る際の参考になります。


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